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什么是离岸账户？
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离岸账户也叫OSA账户，境外机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。比如，英国公司在中国香港汇丰银行开立账户或中国香港公司在大陆平安银行开立账户，该账户为离岸账户。
离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设账户的银行。相反，位于存款人所居住国内的银行则称为在岸银行或境内银行。离岸账户只针对公司开户，个人开户是不支持的。 离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。
离岸银行开户优势
- 自由调拨资金
- 在境外银行开立账户，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
- 存款灵活自由
- 离岸账户存款利率和品种不受国内法规的限制，并且在存款利率优惠，存款利率和期限灵活自由。
- 加快资金周转
- 可以实现各类外汇资金集中，提高资金收益，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
- 账户操作简单
- 可通过网上银行进行对境外账户的操作，24小时不间断操控境内外资金。
- 支持财富管理
- 进行海外置业、房产投资，境外投资等全球财富管理项目，都需要离岸行账户的支持。
离岸银行开户注意事项
- 离岸银行审核方向
1.开立境外银行账户的目的；2.企业经营范围是什么,是否涉及敏感行业；3.股东董事是否符合要求；4.业务资料是否齐全。 与离岸银行经理面谈的结果，是客户开立香港银行账户的重要指标。
- 离岸银行开户所需资料
业务证明（建议是涉外订单/合同，提供相关的报关单，提货单），商业计划书，意向订单合同（2-5份），香港公司全套资料，董事股东身份证+港澳通行证扫描件+住址证明，董事近三个月个人银行流水账单
- 153-9759-9369
离岸银行开户流程
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SETP 01
初审
开户专员初步审批
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SETP 02
预审
银行预审并电话KYC
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SETP 03
面签
指定面签时间及地点
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SETP 04
总部审核
银行总部审核提交
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SETP 05
开户成功
离岸银行开户成功
OSA离岸账户与NRA账户的区别
| OSA离岸账户 | |
| 开户优势 | 账户资金调拨自由 存款利率品种不受限 免征存款利息税 可境内操控境外运作 提高境内外资金运营效率 |
| 开户银行 | 依法取得离岸银行经营业务资格的境内银行 如：汇丰银行、交通银行、渣打银行 |
| 账户功能 | 外汇存款、外汇互换、国 际结算等业务 |
| 账户性质 | OSA属于境外账户 |
| 主要区别 | OSA离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少 |
| NRA银行账户 | |
| 开户优势 | 开户便捷操作方便 可提高资金使用效率 可办理现金管理业务 拥有丰富的结算方式 |
| 开户银行 | 境内任何中、外资银行 |
| 账户功能 | 外汇存款、外汇互换、 国际结算等业务 |
| 账户性质 | NRA属于境内账户 |
| 主要区别 | 从资金的安全性角度来看，OSA离岸账户受国家外 管局监管没那么严格，账户的私密性更好 |
国际常用的离岸账户开设地
- 中国香港银行开户
- 中国香港税务优势明显，备受中国大陆企业青睐，金融服务全面。香港与内地签署了CRS协议之后，银行开户政策逐步收紧。
- 新加坡离岸银行开户
- 新加坡银行在全球享有很高盛名，新加坡金管局相对宽松的金融政策让开户成功率比较高，同时新加坡银行反应速度快让风险防控更合理
- 美国离岸银行开户
- 随着经济全球化和贸易的自由化，美国成为了海外投资的首选目的地之一。开设美国账户，是开拓欧美市场的必备。
- 群岛离岸银行开户
- 开曼、BVI、塞舌尔等群岛是纯粹的离岸港金融中心，信息保密性好，但是开户要求高审核严格。
- 伦敦银行开户
- 最老牌最发达的资本市场，离岸账户与在岸账户并帐操作。
- 卢森堡和比利时开户
- 卢森堡和比利时地处欧洲大陆，大国小资源少，吸引游资是他们获利一个主要途径。
离岸银行账户合规操作
- 开立备用账户
- 离岸银行会不定期开展尽职调查,离岸公司需要及时回复银行 并配合完成尽职调查。离岸公司可以开立2-3个离岸账户,以备不时之需。
- 保证公司正常运营
- 公司的正常运营对离岸账户至关重要。例如香港需合规做审计，需按时完成香港公司报税及香港公司年审，年审与报税逾期将会对账户造成影响。
- 保持账户活跃
- 离岸账户开立成功之后，需要保持账户的活跃性，首先要保证账户拥有一定资金；其次保证账户每个月至少有几笔的流水交易
- 避免不合规操作
- 避免账户资金快进快出，避免账户资金整进整出，避免账户代收代付，账户避免与制裁与敏感国家的交易，避免短期内账户大金额资金流动。
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